США является одной из стран с самой дорогой системой медицинского обслуживания, и как следствие — дорогой системой медицинского страхования даже для граждан США. Что из себя представляет медицинское страхование, какова его стоимость, как его оформить, будем разбираться вместе.
Медицинская страховка. Чтобы получить медицинскую страховку, граждане США заключают договор со страховой компанией и ежемесячно перечисляют страховые суммы на покрытие части медицинских расходов в случае болезни.
Да, это не опечатка, в большинстве случаев страховая компания покрывает только часть расходов на лечение. Даже при наличии медицинской страховки в США, лечение бесплатно не предоставляется.
Общие сведения
По закону ACA (Affordable Care Act) медицинская страховка в США является обязательной для всех граждан страны, а за ее отсутствие могут оштрафовать.
Способы получения медицинской страховки. В США нет такого понятия, как ОМС. Но исходя из уровня доходов и социального статуса есть несколько вариантов оформления медицинской страховки:
- купить медицинскую страховку самостоятельно, заключив договор со страховой компанией,
- медицинскую страховку полностью или частично оплачивает работодатель,
- медицинскую страховку полностью или частично оплачивает государство.
Стоит отметить, что за счет государственных средств оплачивается страховка исключительно для малоимущих граждан, инвалидов и пожилых людей.
Подробности
Программа государственной поддержки медицинского страхования
В США существуют две основные программы поддержки, обеспечивающие медицинской страховкой всех неимущих и малоимущих слоёв населения:
Medicare — госпрограмма для лиц от 65 лет и старше, для лиц до 65 лет, но имеющих инвалидность или особо серьезные заболевания. Программа помогает оплачивать большинство медицинских услуг, не покрывая все лечение полностью.
Medicaid — федеральная программа для граждан США с низкими доходами, предусматривающая льготы, не вошедшие в госпрограмму Medicare, например, услуги по уходу на дому.
CHIP — программа медицинского страхования детей. Программа рассчитана на незастрахованных детей в малообеспеченных семьях с низкими доходами.
Тип медицинской страховки
В США существуют несколько типов медицинских страховок, например,
-
НМО — бюджетный вариант из всех. Можно посещать ограниченное количество клиник и врачей одной сети, для посещения спецалистов необходимо брать направление у терапевта. Не покрывает расходы на обращение к врачам частной практики.
- РРО — более дорогостоящий вариант страховки. Можно обращаться к специалистам без направления терапевта, можно обращаться в клинике сети и вне сети.
- ЕРО – практически тоже, что и НМО. За исключением того, что нет необходимости получать направление терапевта для обращения к специалистам. Предусмотрено обращение в клиники одной сети.
Можно выбрать и иные виды страховки (РОS, PFFS), но самыи популярными остаются НМО и РРО.
Планы медицинской страховки
Какие медицинские расходы покрывает страховка, за что платит гражданин, а что компенсируется страховой компанией, зависит от выбранного плана:
- Минимальный или «экстренный», предоставляется для граждан моложе 30 лет и находящимся в тяжелой жизненной ситуации,
- Бронзовый ,предусматривает минимальные взносы граждан и покрытие страховой компанией 60 %,
- Серебряный, компенсация составит 70 %,
- Золотой, предусматривает компенсацию 80% и госпитализацию в течение двух месяцев,
- Платиновый, страховая компания компенсирует 90 % от стоимости лечения.
Как видите, медицинское страхование в США возмещает только часть расходов. Но и в таком случае, зная стоимость медицинских услуг в США, страховку оформлять выгоднее, чем из собственных средств платить за лечение.
При этом, медицинские страховки на услуги стоматолога и офтальмолога продаются отдельно.
Стоимость медицинской страховки формируется и зависит только доходов граждан, от выбранного тарифа и плана, возраста, социального положения и каждый год рассчитывается заново. При этом стоимость страховки иной раз настолько высока, что некоторым гражданам выгоднее оплатить штраф, оставаясь без страховки.
Оформление медицинской страховки
Рынок медицинского страхования в США находится под строгим контролем государства. Существуют электронные платформы для оформления полиса для всех страховых компаний, где можно ознакомиться со всеми существующими планами и форматами, сравнить цены, стоимость медицинской страховки на год и выбрать самый оптимальный вариант. Сроки оформления страховки предусмотрены законом – с 15 ноября до 15 февраля.
Вывод один: уровень медицинского обслуживания в США на таком же высоком уровне, что и стоимость оказания медицинских услуг. Несмотря на все сложности в оформлении система медицинского страхования в США стоит в одном ряду с лучшими мировыми системами.
